11条金融改革措施来袭!“小微”成了高频词汇

  (原标题:11条金融改革措施来袭!“小微”成了高频词汇 服务好坏关乎银行等级 中小银行改革深化)

  5月27日,央行官网消息,根据国务院金融委统一部署,发展改革委、财政部、人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融委成员单位,在深入研究基础上,按照“成熟一项推出一项”原则,将于近期推出11条金融改革措施。

  内容涉及小微金融服务监管评价、中小银行改革与资本补充、担保行业绩效评价、创业板IPO注册管理、中小企业股份转让系统挂牌公司转板上市、标准化票据、标准化债权、外国相关机构债券业务、信用评级行业开放、注会行业发展、金融违法行为行政处罚等方面。

  2020年政府工作报告中提到,“困难挑战越大,越要深化改革,破除体制机制障碍,激发内生发展动力”。

  中国民生银行首席研究员温彬对《国际金融报》记者分析,新冠肺炎疫情对我国经济社会发展造成前所未有的冲击。当前,我国经济社会正处于恢复发展的关键时期,金融必须破除体制机制障碍,完善相关服务,防范化解风险,不断提升服务实体经济的质效。

  金融委提出,要出台《商业银行小微企业金融服务监管评价办法》(下称《办法》)。完善对小微企业金融服务的激励约束机制,从信贷投放、内部专业化体制机制建设、监管政策落实、产品及服务创新等方面进行评价,设置差别化评价指标,对商业银行落实尽职免责要求,给予小微企业贷款差别定价,加强评价结果运用。

  4月10日,银保监会起草了征求意见稿,并向社会公开征求意见,于5月9日截止。

  温彬认为,“本次出台的评价办法,有助于强化对银行小微金融业务的约束,激励银行提供差异化服务,从而有力地帮助小微企业渡过难关。”

  一是信贷投放情况,包括普惠型小微企业贷款“两增两控”、信贷资源倾斜、小微客户细分、服务覆盖面等情况。

  二是体制机制建设情况,包括综合服务机制、风险管理机制、资源配置机制、核算与考核机制等情况。

  三是重点监管政策落实情况,包括小微企业续贷、授信尽职免责、金融服务信息披露等情况。

  四是产品及服务创新情况,包括信用信息运用方式、产品服务模式、服务效率提升、信用贷款及中长期贷款投放等情况。

  根据《办法》,小微企业金融服务评价结果划分为四个等级:一级、二级、三级、四级。《办法》明确,评价结果为四级的商业银行,监管部门应专题约谈其主要负责人,责令限时制定专项整改方案,并跟踪督促评估其后续落实情况。

  评价结果为四级,或小微企业信贷投放、监管政策落实、监管督导检查等评价要素中扣分较多的商业银行,在相关现场检查立项中应作为重点检查对象。

  对于《办法》出台的意义,温彬进一步指出,今年的政府工作报告高度重视“稳企业保就业”,小微企业是政策关注的重点。

  一方面,小微企业抗风险能力有限,疫情对其形成严重冲击,需要更大力度的政策支持;另一方面,小微企业点多面广,是吸收就业的生力军,想方设法让他们活下来,才能实现保障就业和民生的目标。

  今年以来,银行业不断加大小微金融支持力度,小微企业信贷可获得性持续提高。银保监会发布的一季度银行业保险业主要监管指标数据显示,截至4月末,金融机构普惠型小微企业贷款余额达到12.6万亿元,同比增长25.1%;前4个月,普惠小微贷款累计新增1.1万亿元,占各项贷款增量的12.2%。

  “但也要看到,还有一部分小微企业仍然面临较大困难。”温彬表示,金融业还存在着直接融资与间接融资之间的不平衡,大银行与中小银行之间的不平衡,金融业与配套金融服务之间的不平衡等问题。

  温彬坦言,近年来,小微金融加快发展,但是因为抵质押物少、信用信息不充分、风险偏高等结构性因素限制,小微金融供给与金融需求相比仍有一定差距。从这个意义上讲,《办法》是促进金融平衡、公平发展的重要举措。

  我国中小银行数量众多,它们扎根基层,天生具有普惠性质,是服务基层中小微企业不可获取的力量。然而,近年来,中小银行风险有所上升,还存在部分机构公司治理不完善、股东股权违法违规等问题。

  温彬认为,必须持续深化中小银行改革,化解局部性、结构性流动性风险,强化市场纪律,守住风险底线。

  金融委明确,将出台《中小银行深化改革和补充资本工作方案》,进一步推动中小银行深化改革,加快中小银行补充资本,坚持市场化法治化原则,多渠道筹措资金,把补资本与优化公司治理有机结合起来。制定《农村信用社深化改革实施意见》,保持县域法人地位总体稳定,强化正向激励,统筹做好改革和风险化解工作。小学英语单词巧记顺口溜

  近日,银保监会有关部门负责人答记者问时表示:银行保险机构股东股权乱象治理,是防范化解金融风险的“牛鼻子”,也是推动各项监管工作的“牛鼻子”。

  近年来,银保监会高度重视公司治理监管工作,持续推进股东股权乱象整治,取得了初步成效。据统计,2019年开展的专项整治工作,查处3000多个股东股权违规问题,清理1400多自然人或法人代持股东。2018年起对农村中小机构开展了专项排查,目前已责令违规股东转让股权33.4亿股,对74家机构合计处罚5165万元。

  同时,初中所有英语单词表中小银行的资本充足率也亟待提升。数据显示,截至第一季度末,我国商业银行资本充足率为14.53%,但城商行仅有12.65%,农商行仅有12.81%。“为提升中小银行稳健经营和服务实体经济的能力,必须加快中小银行资本补充。下阶段,永续债、优先股、二级资本债等多种资本补充的发行有望提速。”温彬说。

  温彬指出,“可以预见,一部分改革措施将于近期落地实施,这有助于提升银行业的稳健性,提升资本市场效率,更好地保护投资者权益,维护金融稳定运行,从而更有力地支持经济社会恢复发展。”

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